最近，财政部和国家税务总局共同发布了一份公告，名为《关于继续实施物流企业大宗商品仓储设施用地城镇土地使用税优惠政策的公告》。根据该政策规定，经批准在我国境内设立物流企业从事大宗商品仓储设施建设并取得相应收入的单位及个人，可依法享受税收优惠。明确指出，从2023年1月1日开始至2027年12月31日结束，对于物流企业所拥有（无论是自用还是出租）或租用的大宗商品仓储设施用地，将按照其土地等级的适用税额标准的50%征收城镇土地使用税。
为了提振市场的信心并减少税收和费用，政府相关部门和银行机构等多个利益相关方都推出了更为严格和精确的金融策略，以增强物流企业的活力。
“政银担”这一模式为公司带来了更多的信任
“在企业运营中，轻资产重资金投入是一种常见现象，导致融资成本持续居高不下。通过采用‘政银担’的合作模式，我们成功地无需支付保费就申请到了1000万元的信用贷款，这无疑是一种及时缓解企业困境的有效手段！”河南脱颖实业有限公司的董事长程舒秋指出，这次的贷款申请主要是为了支付货车司机的运费，其年化率达到了3.7%。与之前申请的其他信用贷款相比，这次的最低年化率仅为5.22%，这大大减少了公司的融资成本。
在物流领域，许多中小规模的物流公司资产相对有限，有些小规模的物流公司可能只有几台货车。在贷款时，他们经常面临抵押不足和缺乏足够担保的问题，这使得他们难以获得大量的银行信贷。
自2022年5月河南省交通运输厅发布千亿元交通物流专项再贷款后，该公司推出了运通贷产品，并建立了一个总规模达到1亿元的“资金池”，用以全额补贴担保费，从而降低了企业的融资成本；为了增强银行的贷款信心，对不良贷款进行了代偿和补偿。徐会烨，河南省交通运输厅财审处的副处长，分享了河南省交通运输厅与相关单位合作成立的工作专班的情况。当涉及到“两企两个”群体的“运通贷”申请时，相关的担保机构将会介入，以增加企业的信用并提高其可贷款的额度，同时也能帮助银行减轻风险。
不只是在河南，全国的交通运输管理部门也通过建立政府、银行和企业的合作平台，加大政策的宣传力度，向各大银行推荐有困难的企业名单，从而为银行与中小型物流公司之间搭建了一个沟通的桥梁。
2022年6月24日，吉林省交通运输厅与人民银行长春中心支行、吉林银保监局和吉林省地方金融管理局联合举办了交通运输物流专项再贷款政银企对接的视频会议。在主会场，中国农业发展银行吉林省分行、中国工商银行吉林省分行以及其他7家金融机构与吉林省中通吉快递有限公司和其他13家物流公司的代表成功进行了对接。
“在会议上，我们立即为公司进行了相关信息的登记，随后，银行工作人员主动提供上门服务以解决贷款问题，目前价值2000万元的低息贷款已经成功到账。”“我和我的团队都非常敬业、努力，为客户提供优质服务是我们义不容辞的责任，我们一定会在以后的工作中继续做好这项工作。”吉林省恒远物流有限公司的总经理赵凤雪发表了言论。
据我们所知，到现在为止，吉林全省共有343家交通运输公司获得了8.46亿元的普惠贷款，而交通物流的专项再贷款为44.36亿元，总计达到52.82亿元。
根据行业的独特性，推出创新的信贷产品
面对交通物流的再贷款政策，金融机构也增强了对交通物流公司的援助，推出了创新的产品和服务，以减轻中小型物流公司的资金负担。
中信银行推出了名为“订单e贷·运费贷”的普惠金融解决方案，该方案主要依赖核心企业支付承运商的运费作为主要的还款途径，并为微物流企业提供了流动资金贷款服务。该产品是在传统运费贷款的基础上创新设计出来的一款互联网金融产品，其最大亮点在于采用了“线上+线下”相结合的方式进行运作。此外，这款产品在整个生产线上都可以使用，不需要抵押物，并且可以随时借用和归还。客户在网银完成支付后，就可以获得相应的利息补贴。企业可以通过在线银行进行融资申请，从而在家中完成融资提款、资金使用和偿还。
交通银行在贷款流程上进行了创新，推出了如票据秒贴、保理秒放等供应链融资工具，采用智能审核技术取代了传统的手工操作，有效地解决了传统融资方式效率不高的问题，使得融资处理时间从原来的1至2天减少到了1分钟之内，从而提高了交通物流行业客户的资金流通效率。
然而，由于物流行业中不同类型的企业在资金特性上存在差异，为物流企业提供的信贷产品依然有其局限性。据了解，在融资租赁业务中，银行对租赁物的评估价值一般都是通过房产或土地进行评估，而在物流企业方面则更多地依靠银行贷款和房产证。广西的一家小型物流公司的负责人何先生表示，公司目前仍然需要房产证作为贷款的抵押，因此面临着较大的贷款压力。
周志成，中国物流与采购联合会研究室的主任以及公路货运分会的秘书长，指出目前许多银行为物流企业提供的贷款信贷额度相对较低，他们主要提供的金融产品是传统的抵押信贷，这并不适合那些主要依赖轻资产的物流公司。银行在面对物流等服务行业时，由于缺乏针对性的动产质押信贷产品，很难满足企业在业务垫资和经营周转等方面的实际需求。另外，在新冠肺炎疫情影响下，物流行业供应链中断时间较长，导致物流企业现金流紧张，企业资金链也受到很大冲击。另外，由于疫情造成的经营损失，传统的物流公司无法获得贷款申请资格，同时，银行提供的动产质押信贷产品也面临着上游企业不愿确权、银行征信难以保障等问题。在此背景下，银行和物流企业之间形成了信息不对称。这导致了一种“双向惜贷”的现象，即银行提供的产品企业不需要，而企业需要的产品银行不提供，从而造成了银行和企业供需不匹配的情况。
周志成提出了一些建议，他认为相关的金融机构应该更多地结合物流行业的实际情况，特别是针对规模化物流企业和个体司机这两大主体，进行应收账款动产质押融资，以进一步推动业务、产品和制度的创新。
众多方面共同努力推动普惠金融的发展
面对中小型物流公司所面临的挑战，物流行业的企业也开始采取积极措施，多方合作，共同努力帮助行业摆脱困境。作为一个省级的国有企业，我们正在与中小规模的物流公司探讨新的合作策略。”四川云港冷链物流有限公司的副总经理田野阐述了，对于那些资金投入较多的物流业务，公司决定与相关的企业合作进行运输。在运输过程中，所有的物流费用都由公司来承担，这有助于显著减少公司的资金运营开销。
周志成建议，我们可以鼓励并支持在网络货运平台上进行现代物流普惠金融的试点工作，通过该平台的中介机构，利用现有的数据资源，为个体货车司机提供贴息和运费贷等融资服务。
中储智运作为一个网络货运平台，与中国工商银行总行携手合作，共同研发了全行业首个基于信用数据的普惠数字物流金融产品，即货主运费贷。
“货主运费贷能够实现‘随借随还’和‘实时放款’的功能，该产品已从‘申请—审核—放款’阶段实现了全流程的线上化和数字化。”刘云飞，中储智运的总裁助理以及战略研究院的院长，解释说，符合条件的货主有资格向该平台提交融资申请。平台将会同步地将货主的信用等级通过系统传送给工行。一旦工行审批通过，客户便可以在平台上发布托运信息，并成功地与承运人进行匹配，从而选择合适的运单进行融资申请。
“我们提供的贷款具有很好的利率，放款的效率也相当高，非常迅速和方便，目前我们主要通过运费来支付平台上的运费。”一位网友这样评价。广西田东华通物流有限公司的董事长潘海江发表了言论。运费贷是一种以运费为抵押的新型金融产品，它通过银行或其他金融机构向物流企业发放运费贷款。至今，已有数百家企业提交了运费贷款的融资申请，其中超过200家企业成功获得了总额超过4亿元的低利率资金。
原创文章，作者：九洲易运，如若转载，请注明出处：https://www.susus.cn/posts/756731.html
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